警察給我『告誡書』！日常花自己的錢綁手綁腳，成為告誡戶限制哪些？

警方告知我變成『告誡戶』？！Dcard上親身經驗

2025年10月，Dcard閒聊版上有某位網友，發了一篇名為〈去警局才知道我被「告誡」？！收到告誡書該怎麼辦？〉的PO文。

提到自己被警察叫去警局，拿到一張「告誡書」，才知道自己突然變告誡戶了！

PO文主，當下驚訝自己做了什麼壞事嗎？！

其實，突然變成告誡戶，還沒到涉及犯罪程度，只是警方防制洗錢行為，認為你帳戶外洩，可能有助長金融犯罪的風險，先給予「告誡書」警告。

警方給「告誡書」，是行政處分，不是刑事犯罪的『警示帳戶』處罰。

告誡戶和警示戶，兩者層級還是有差。

突然變成『告誡戶』，要找律師協助處理嗎？

PO文主，也是莫名其妙變成告誡戶後，才查資料想知道告誡戶限制了什麼。

不知道卡在告誡戶狀態，後續怎麼做？要等不起訴，還是找律師？

根據翊宇律師事務所的林冠宇律師，撰寫〈告誡戶是什麼？律師教你解除告誡帳戶限制與撤銷流程！〉。
文中提到：「行政程序與刑事程序是獨立進行的。即使檢察官認為『沒有犯罪事實』而不起訴，警方仍可依行政法裁處告誡。
例如：民眾誤信網路情人，把帳戶借給對方使用，結果被害人報案。檢方調查後認定『無詐欺意圖』而不起訴，但警方仍以『交付帳戶違反洗錢防制法』為由開立告誡書。
這種情形相當常見，若你認為裁處不當，必須在 30 日內提起訴願，或請律師協助申請撤銷來解除告誡」

如果你突然莫名收到警察通知，自己變成告誡戶，也不要慌張，不會涉及刑事懲處，只是告誡戶有些麻煩的限制。建議盡早一個月內提出訴願，或是請律師協助解除告誡。

意外變『告誡戶』可能是這些原因

這篇dcard的PO文主，沒有說到自己為何變『告誡戶』。

不過，看他文章內文，似乎自己也很意外，突然變成『告誡戶』。

個人銀行帳戶突然變告誡，可能原因：

• 假求職真詐騙：應徵工作，對方以轉帳薪資為由，要求你提供銀行帳戶、提款卡。
• 販賣個人銀行帳戶：以收取現金或其他報酬，將個人帳戶提供給他人使用，不只告誡戶，嚴重可能變『警示戶』。
• 戶頭頻繁轉帳、入帳：可能是經營團購生意，或是其他原因，個人帳戶經常和不同帳戶有轉帳、入帳的紀錄。
• 申請貸款時，交出帳戶：申辦民間貸款時，遇到貸款詐騙，被要求交出帳戶，或抵押個人證件。這種情形，比較多發生在申辦證件貸款、健保卡借款，遭遇詐騙集團哄騙。
• 將銀行提款卡和密碼交給他人：可能自己主動，或被動的銀行提款卡被他人拿到，他人隨意操作你的帳戶。
• 提供第三方支付帳號給他人使用：將個人支付平台帳號交給他人，任由他人收款或轉帳，可能涉及洗錢疑慮。

告誡戶是犯法？告誡戶限制了什麼？

告誡戶違反行政法之《洗錢防制法》

《洗錢防制法》第 22 條
1. 任何人不得將自己或他人向金融機構申請開立之帳戶、向提供虛擬資產服務或第三方支付服務之事業或人員申請之帳號交付、提供予他人使用。但符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係或其他正當理由者，不在此限。
2. 違反前項規定者，由直轄市、縣（市）政府警察機關裁處告誡。經裁處告誡後逾五年再違反前項規定者，亦同。
3. 違反第一項規定而有下列情形之一者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣一百萬元以下罰金：
一、期約或收受對價而犯之。
二、交付、提供之帳戶或帳號合計三個以上。
三、經直轄市、縣（市）政府警察機關依前項或第四項規定裁處後，五年以內再犯。

當人們變成『告誡戶』，是縣市政府警察機關，以行政法《洗錢防治法》裁處。
依該項法律名稱，顧名思義是警方為了防制洗錢的犯罪行為，先處以『告誡』，限制告誡戶一些行為，預防後續可能有心人士利用該帳戶洗錢。

《洗錢防制法》第 1 條
為防制洗錢，打擊犯罪，健全防制洗錢體系，穩定金融秩序，促進金流之透明，強化國際合作，特制定本法。

《洗錢防制法》第1條也表明，為了穩定金融秩序，防止犯罪分子惡意洗錢，臺灣政府才會立法制定該項條款。

告誡戶屬於行政法，而非刑法，一般是不用坐牢。

不過，根據《洗錢防制法》第22-3條，提到違反三點，違法情節嚴重，可能認定涉及刑事責任，依法定情形，需要會處3年以下有期徒刑、拘役，或是罰金100萬元以內。

分別是：

1. 販售個人帳戶，或收取報酬出借帳戶
2. 交付3個以上銀行帳戶或帳號給他人
3. 已是告誡戶，5年內再犯，提供個人帳戶給他人的行為

突然變成『告誡戶』被限制了什麼？

告誡戶解除前，在與銀行等金融機構往來時，5年內限制部分行為。

以下說明，告誡戶可能受限制的事項：

不能使用網銀

個人網路銀行、行動銀行、銀行APP可能受到部分功能限制。

例如，不可「非約定轉帳」、電子交易服務。

實際限制項目，依個案情形和銀行執行規定，需向往來銀行洽詢，網路銀行有什麼功能限制。

金融機構嚴查身分

當告誡戶至銀行臨櫃辦理時，不管是提領、匯款、轉帳，只要動用到帳戶裡金額。

銀行人員都有權執行身分確認，並嚴格審查交易細項。

銀行人員會要求提供交易相關資料，或是詢問交易細節，例如：帳戶裡資金挪用的用途，和轉帳對象的關係等。

一旦告誡戶無法提出交易內容的合理說明，金融機構有權拒絕這筆交易。

電子支付額度限縮

現代人常使用手機電子支付，不用隨身帶現金，很方便。

不過，告誡戶用電子支付時，有額度限制。

往後，可能得暫時過著，錢包塞一堆紙鈔、零錢，拿現金付款的生活。

每個銀行帳戶，電子支付額度限制：

• 每日國內外小額匯兌，上限台幣1 萬元
• 每月實質交易款項，收付金額上限台幣3萬元
• 不得綁定新銀行帳戶或新增儲值來源

開立新印行帳戶困難

告誡戶限制期間，想申請新的銀行帳戶，銀行審核將更加謹慎。

銀行為了配合警方防制洗錢，必須降低告誡戶的洗錢風險。

個人名下所有銀行帳戶都為『告誡』，受限嚴格管控。

並不是被列為『告誡戶』，再開一個新的帳戶，又可以繼續正常用錢。

事情恐怕沒法如此順利，告誡戶想再開立新帳戶，難度會提高。

ATM轉帳、提領的額度受限

告誡戶，每個金融帳戶，轉帳、領錢都有額度限制。

拿晶片金融卡，至ATM操作轉帳、提領時，每日限制1萬元新臺幣為上限。

這可能影響日常生活開銷，提領個人生活費，都只能每天動用幾千元，常常需要到ATM領現金，十分麻煩。

匯款金額也受限，需要轉些錢給家人、支付房租給房東、線上購物，需要賄款給他人時，只能分批小額轉帳，或是只能用現金付款。

虛擬貨幣平台帳號，可能遭關閉

若告誡戶本身有虛擬貨幣帳號，可能遭到直接關閉。

為了防止告誡戶用另一種金錢方式洗錢，告誡處分期間限制，不得利用虛擬貨幣平台進行交易，不可開立新的虛擬資產帳號。

告誡戶可能得盡早處理虛擬帳戶中資產，以免突然帳號被關閉，損失戶頭裡的虛擬幣。

『告誡戶限制』簡易表

告誡戶限制後，對日常生活有哪些影響？

可以使用信用卡嗎？

依照法務部對於《洗錢防制法》第22條第六項管理辦法，未強制規定告誡戶不能用信用卡。

不同發卡銀行限制不一，有些銀行會嚴格限制信用卡使用額度。

有些告誡戶，仍可正常消費刷卡，享有信用卡優惠。

有些銀行，經警方通報，強制將告誡戶停卡。

例如：2025年Threads（脆）上有網友分享個人經驗，說台北富邦銀行，會將告誡戶停卡。

告誡戶得親自詢問發卡銀行，自己的信用卡是否能正常扣款，會不會影響日常消費。

信用卡綁定帳戶無法如期扣款，可能會產生違約金、高額循環利息，甚至影響信用分數。

原本辦的信用卡，有些可能不受影響，但如果告誡戶想辦新信用卡，可能銀行會拒絕核卡。

本來辦張新的信用卡，蝦皮網購有現金回饋、看電影去威秀信用卡打折，都暫時無法享有信用卡優惠。

薪水可以正常入帳嗎？

告誡戶多半會擔心，影響收入。

其實告誡戶薪資可以正常入帳，並不是警示戶會凍結帳戶。

一般而言，告誡帳戶可以收取別人匯款進來，只是自己帳戶轉帳出去，有每日1萬元以內額度限制。

告誡戶仍可以繼續領薪水，只是無法自由運用戶頭裡的錢。

也可能無法享有『薪轉戶貸款』優惠，被銀行拒貸的可能性很高。

以往投資人，可能挪用部分薪資，轉入另一個證券帳戶，拿去買股票，會受到額度限制，可能因此錯過股市大漲的機會。

可以辦信貸、車貸嗎？

告誡戶仍可申請信用貸款、汽車貸款等貸款方案。

不過，能否順利核貸，依金融機構審核標準，有些民間貸款也能警示戶貸款。

如果是選擇申請銀行信用貸款，較注重個人職收、還款能力，銀行可能會擔心告誡戶限制匯款額度，無法如期繳交月付金，而直接拒絕核貸。

即使是選擇汽車貸款、房屋貸款，主要看擔保品價值，只是銀行可能平衡風險，給予的利率、額度等貸款條件，不會太好。

網購，還能使用行動支付嗎？

因告誡戶不能使用網路銀行、行動銀行，電子支付也有每日、每月的額度限制。

所以，網路購物時，小額消費不受影響，但如果是購買高價商品，可能就無法線上付款。

可能得分幾次轉帳，分批付給賣家，全額付完才能拿到網購商品，造成買賣雙方不便。

出國消費，會不會受到影響？

可說明提款、刷卡、換匯等服務可能涉及不同金融機構及風險控管，不宜全部視為相同。

告誡戶出國旅遊時，可能得多換一些當地貨幣，付現金消費。

因刷信用卡，或海外ATM提領，都可能有額度限制。

在台灣可能還可以小額刷電子支付，出國得帶著大筆現金付款，得小心保存自己的錢包，尤其傳言歐洲很多扒手，到歐洲旅遊更要注意自己的錢包別被偷了。

『告誡戶限制』常見Q&A

Q1：告誡戶會被限制多久？

A1：告誡戶所有金融帳戶，限制最長5年。

一旦收到警方給予的告誡處分書，未能成功解除告誡戶之前，5年內都無法正常金融交易，會受到部分限制。

Q2：告誡戶限制後，可以ATM領錢嗎？

A2：告誡戶可以ATM領錢。

不過，ATM領錢有額度限制，每個金融帳戶每天提領上限為新臺幣一萬元。

若告誡戶需要一次提領大筆金額，則可能需要至銀行臨櫃申辦提款，比較麻煩。

Q3：告誡戶限制後，可以領普發一萬嗎？

A3：2027年，台灣政府又要普發一萬了。

告誡戶會擔心自己領不到2027普發一萬，其實，告誡戶可以領普發一萬元。

普發一萬元進入告誡戶的戶頭中，剛好告誡戶一日提領金額上限是一萬元。

可將普發的錢領出來，付現金使用，以免信用卡因告誡限制額度，或是被停卡不能使用。