「我只是把帳戶借給認識的朋友收貨款，怎麼突然收到警察局的告誡處分？現在連薪轉戶都受到限制，連ATM都領不到錢，這種情況到底要多久才能解除？」「我只是出租自己的帳戶，為什麼會變告誡戶？」
像這樣帳戶突然被鎖住、生活大受影響的人，近幾年越來越多。隨著詐騙集團大量收購或騙取人頭帳戶，警察機關依洗錢防制法對「無正當理由提供帳戶」的民眾開出告誡處分的案件幾乎每天都在發生。
告誡戶可以解除嗎？
現今詐騙案頻傳，政府因為要加強打詐、在洗錢防制的政策下，借帳戶給朋友、找工作提供存摺，甚至是帳戶收到莫名小額轉帳……這些日常狀況，一不小心就會變成警方列管的告誡戶，帳戶就被限制使用，連轉帳、提款都不行。
很多人以為帳戶一旦被告誡就再也救不回來，但只要掌握正確程序、走完正規流程，告誡處分是可以解除的。
告誡戶與警示帳戶的差別
告誡戶和警示帳戶都是因為跟「交付帳戶給他人」有關，所以大家常會混在一起。
類別 | 通報機關 | 目的 | 限制期間 |
|---|---|---|---|
| 告誡戶 | 警察機關 | 阻斷人頭帳戶氾濫的風險 | 原則上為5年，期滿後自動解除 |
| 警示帳戶 | 警檢司法單位 | 即時阻斷不法金流、詐欺犯罪 | 自通報日起算2年，最長可再延長1年，最長共計3年 |
告誡戶
告誡戶是針對帳戶的行政措施，只要你無正當理由把金融帳戶提供給他人使用，警察在做完筆錄確認事實後，會開立一張告誡書給你。讓你名下的帳戶會受到部分限制，銀行也有可能會拒絕讓你開新戶。
警示帳戶
帳戶被列為警示帳戶時，通常代表你涉及了詐欺、洗錢類的刑事案件，除了列為警示的那個帳戶功能完全會被直接凍結外，其他名下的帳戶也會一併被列為衍生管制帳戶，會暫停你的網銀、電子交易與ATM提領轉帳功能，要用錢、存錢只能到臨櫃辦理。
簡單來說，警示帳戶是因為帳戶已經涉及詐騙等刑事案件，遭到通報並被凍結；告誡戶則是因為你無正當理由把帳戶交給別人使用，遭到警方裁處告誡，而名下帳戶受到金融功能的限制。
告誡戶解除要多久？
告誡戶多久才能解除，這要看你是要等限制期限到了再辦理，還是主動提出申請，爭取提早解除。
５年管制規定
告誡處分帶來的帳戶限制，法律規定是一次限制5年，會從警察開出告誡書的那天開始算起，期滿後帳戶限制就會自動解除。
但要是在這5年內你又把帳戶拿給別人用，那這限制就會從原本滿5年的隔天開始，再強制延長5年。
比方原本2029年3月15日期滿，期間內再被告誡，新期限就會從2029年3月16日開始，一直延到2034年3月15日。
可提前解除的３大條件
一、 拿到不起訴或無罪判決，且具備正當理由。
先說，不是拿到不起訴書或無罪判決，就可以解除告誡帳戶。
檢察官給予不起訴，或是法院判你無罪，代表他們認定你沒有犯罪的故意。但警察開的告誡書屬於「行政處分」，這跟刑事責任是分開的。
簡單來說，檢察官認定你不是壞人，所以刑事不起訴；但警察認定你隨便把帳戶交給別人，所以依然能依法開出告誡。
如果不起訴書上有明確寫出你交付帳戶是「具備正當理由」，例如被假求職、遭詐欺強迫交付、被假貸款話術所騙，就會是你向警察機關申請解除告誡時，最重要的解除依據。
二、行政救濟成功。
如果你覺得警察在做筆錄或開單時，根本搞錯了事實，或是你手上握有很明確的受害證據，就可以提出行政訴願。只要訴願成功、把警察局原本開出的這張告誡處分撤銷掉，名下帳戶的金融限制就會一起解鎖。
三、具備正當理由。
法律本來就規定，只要你是因為「正當理由」才交出帳戶，就不應該被告誡。如果你自己是在被威脅、強暴、詐欺的情況下才把帳戶給出去，可以試著向警方解釋。 並提供具體的證據，比如完整的對話紀錄、警察局的報案單、轉帳明細，還有對方當初要求你交出帳戶的所有聊天過程。
要特別注意的是，「被騙」在法律上不一定會被認為是正當理由。警方或審查人員會去評估你當時的反應到底合不合理，所以，證據越完整，說服力就越高，也才更有機會把告誡處分成功撤銷。
告誡戶怎麼解除？30天內與逾期的處理方式
告誡戶要真的一等5年才解封，生活上會非常不便。如果你認為是被誤判或覺得處分不合理，記得把握時間提訴願。雖然申訴過程可能需要花費不少時間與心力，但如果申訴成功，就能提前撤銷處分、讓帳戶恢復正常使用。
收到告誡書之後，以「收到隔天起30天內」作為關鍵分水嶺，有兩種處理方式。
把握30天提起訴願
一般來說，警方做完筆錄並認定你沒有正當理由交帳戶時，就會當場把告誡處分書交給你，有小部分是另發通知。
如果你是因為找工作被騙、辦貸款掉入陷阱，或者帳戶被盜用、強迫交付，認為自己沒有故意提供帳戶，可以在拿到告誡書隔天起算30天內依《訴願法》向原處分機關提出訴願。
提出訴願需要準備的東西有：訴願書（需詳細說明事實與理由） 、原告誡處分書影本、身分證影本、舉證資料（如：完整對話紀錄截圖、受理報案證明單、不起訴處分書、法院判決書、帳戶明細、求職或貸款等文件證明）
在「交付帳戶的正當事由」尤其重要，這會是影響訴願是否會成功的核心因素。要詳細說明當初怎麼被騙的、為什麼會交付帳戶的經過交代完整，資料準備得越詳細，成功率才越高。
告誡戶超過30天怎麼解除?
如果錯過了30天的黃金救濟期，也先別慌，並不代表完全沒有處理的空間，你可以看看自己屬於哪一種狀況。
情境一、告誡處分書未合法送達
根本沒有收到告誡處分書，釐清後是警察局的程序上出了問題而未送達，可以向警方申請補發，等你簽收補發的告誡書的隔天開始，會重新計算30天的訴願期，你就可以提出訴願。
情境二、碰到天災或突發意外而延誤
如果碰上天災、重大意外或其他不是你的問題導致沒辦法按時在30天內提出訴願，只要符合《訴願法》第15條的規定，也可以申請回復原狀，爭取原本未能完成的訴願程序。
情境三、訴願失敗
要是訴願最後沒有過，但你覺得結果不合理，只要在收到訴願決定書隔天起2個月內，都可以向行政法院提行政訴訟。
情境四、事後獲不起訴處分
拿到不起訴書時已經超過訴願30天的話，可依《行政程序法》第128條規定，用以獲得新證據為由，在拿到份不起訴處分書的三個月內，可以向警察局申請審查，爭取撤銷告誡、讓帳戶恢復正常。
告誡戶解除前的限制
被列為告誡戶之後，你名下的所有銀行帳戶都會跟著遭限制。要是沒有成功辦理解除，這個限制會整整持續5年！這也是為什麼大家都在想辦法提早解封，畢竟連平時領薪水、提款轉帳都卡住，對生活真的非常不方便。
名下帳戶交易受限
在這5年管制期內，你名下所有銀行帳戶的「自動化功能」都會被鎖住。
簡單來說，你沒辦法用網銀轉帳，也不能綁定LINE Pay或街口；去ATM領錢或轉帳的額度也會被大幅降低。
需要多一些的提款或匯款，每次就只能親自拿身分證跑銀行臨櫃辦理。行員除了會詳細詢問資金用途外，要是遇到比較大筆的金額交易，還會要求你出示合約、契約或相關證明文件，確認合理後才會放行。
而且不只銀行帳戶受限，虛擬貨幣帳戶與第三方支付帳戶、電子支付帳號等的交易功能，都可能都無法使用或被關閉。
每日轉帳、提領限額
按照規定，告誡戶去ATM領錢或轉帳，每天上限都只有1萬元；要是用提款卡刷卡消費（晶片金融卡扣款），這個額度也會跟提領或轉帳算在一起。
舉例來說，如果你要付2萬5的房租，用ATM就得分三天才能領完。所以有大額開銷時，建議要提早規劃。
能走銀行臨櫃的，先打電話跟銀行確認能不能辦、要帶什麼文件。要特別注意的是，臨櫃交易銀行有權利審查甚至拒絕，現場也一定會問得很仔細，時間安排上要多預留一些。
開戶與貸款限制
被列為告誡戶原則上是不能開新帳戶的。但如果你換工作，公司指定要某家銀行的薪轉戶，可以請公司開「在職證明」跟「薪轉開戶證明」帶去銀行臨櫃申請。不過要注意，這個薪轉戶一樣會受到提領與轉帳的限額管制。
另外，告誡戶也會影響個人信用與職涯發展。
因為各大銀行之間的聯徵紀錄是連線互通的。以後你想買房買車辦貸款、創業融資，或是想辦新信用卡，銀行只要聯徵查到你有告誡紀錄，基於內部風控考量幾乎都會直接核退，很難透過一般銀行管道順利申辦。
在職涯方面，如果你想應徵金融業、財務或會計這類工作，這些產業對個人誠信與資金背景審查非常嚴格，只要查到有紀錄，基本上幾乎不可能被錄用。
告誡戶解除常見問題
告誡戶解除後，聯徵中心還會留下紀錄嗎？
告誡處分只要「滿5年自動失效」或「訴願成功」，聯徵紀錄就會同步塗銷恢復乾淨。
即使案件涉及刑事，只要最後拿到不起訴處分或無罪判決，警示與告誡註記同樣會隨即下架。
不過，要是最終被認定有罪，雖然警示帳戶可以在執行完畢後申請解除，但聯徵中心還是會從解除那天起，多保留這筆紀錄1年。
告誡處分解除後，原本綁定的自動扣款會恢復嗎？
不會！銀行系統並不會在解除後自動幫你把扣款設定接回去。
不論是水電費、電話費或各類訂閱服務，解除後都必須由你手動重新申請與綁定授權才行。
告誡戶解除後，原本停用的金融卡或信用卡需要重新申請嗎？
金融卡不用，但信用卡要重新申請。
只要銀行幫你解除帳戶限制後，原本那張金融卡就能直接拿來提款、轉帳，不用換新卡。
管制期間若信用卡已被發卡銀行強制停卡，這張卡片就等於廢掉了，在解除後，想再使用這家銀行的信用卡，只能向銀行提出申請重新審核。
如果收到告誡處分時，自己名下的帳戶沒有存款，還需要特別花時間去辦理訴願或解除嗎？
一定要處理！
很多人以為沒錢就沒差，但告誡處分跟著你5年的期間，不只不能用網銀跟轉帳，未來在換工作要開薪轉戶時過程也會非常繁鎖，想辦信用卡或申請貸款也會被拒絕。
告誡書不見了，還能查詢處分內容嗎？
可以的。
告誡處分在警察機關都有完整留案。如果不小心把紙本用丟了，只要本人帶著身分證，親自到當初開單的警察機關，向承辦員警說明告誡單遺失，就能申請調閱紀錄或提供處份影本。