台北借錢管道有哪些？
當你生活在台北地區，急著需要借錢周轉。
先別「急病亂投醫」，找到非法借錢管道，反而讓自身狀況更加窮途末路。
你得謹慎找到政府合法立案的金融機構或融資借貸公司。
以下推薦在台北地區，能找到合法小額借款的管道。
金融機構
台北地區的合法金融機構，分別為：
商業銀行
台北地區，銀行分行最密集、最常見的前5名，為國泰世華、中國信託、台北富邦、玉山銀行、臺灣銀行。
這五間銀行，借錢方案，主打為信用貸款，優勢為無須擔保品，即可以個人擔保借錢，劣勢為對申請人審核嚴格，會調取聯徵報告，遵照信用分數多寡，決定銀行小額信貸是否能過審。
通常信用分數600分以上，過審機率才會超過70％，低於信用分數500分以下的信用瑕疵，多數銀行將拒絕放款。
中華郵政
台北地區中華郵政的兩大借款方式，是「郵政壽險保單借款 」和「不動產抵押借款」。
- 壽險保單借款：
申請人需名下有繳費滿1年以上的郵政壽險保單，借款額度最多是保單價值準備金的 80%，利率為4％以上。
- 不動產抵押借款：
如其名，必須名下有不動產（房屋、土地）抵押，才能借款。
部分身分具有借款利率優惠，如「軍公教人員」、「房屋首購族」。
台北地區，目前中華郵政有150間以上，實體營運據點算是密集，多集中在大安區、中山區、中正區、信義區，部分城市金融核心區域。
融資公司
台北地區能借款的融資公司，最大三間為「中租迪和」、「和潤企業」、「裕融企業 」，俗稱「融資薯條三兄弟」。
優勢：
- 撥款快速：
審核標準寬鬆，申辦流程簡單，因此借款人的審核過件後，最快當日撥款，至指定帳戶。
- 車貸額度高：
車貸可高過車輛殘值，最高借款額度為車殘值價200%～300%。
- 核貸標準低於銀行：
大型融資公司比起銀行，審核機制較寬鬆，不強制要求薪轉證明和信用分數良好。
劣勢：
- 利率高於銀行：
融資公司借款年利率，通常在 7% ～ 14% 。融資公司經由金管會監管，可放心借款利率不會高於合法標準的16％。
- 需有擔保品才可借錢：
三大融資主打借款方案，是汽機車借款。多半是需要有個人擔保品，才可借款的方案。
民間借貸
台北民間借貸的地方，分為「線上借款」和「實體店面」。
由於，民間借款管道，多且雜亂，一不小心可能會接觸到非法高利貸。
線上借款，需找有合法規章，明確標註合法年利率範圍16％以內的貸款網站。
實體店面，需至政府「商工登記公示資料」查核，是否為合法立案的公司。
如是實體當舖，遵循《當舖業法》，合法月利率上限為2.5％（年利率30％）。
線上借款
線上借款網站或APP，好處是，可隨時線上操作借款申請，以電話或視訊對保，全程線上借款，省掉許多臨櫃等待時間，方便也快速。
壞處是，不知道網路另一端是誰，容易遇到有心人士，慘遭貸款詐騙，還可能因此變警示戶。因此，線上借款管道，必須謹慎挑選。
實體店面
台北地區，實體借款之處，有「公營質借所」、「信用合作社」、「民營當舖」、「民間代書」。
- 公營質借所
台北地區，唯一的臺北市動產質借處（簡稱 動質處），隸屬於臺北市政府財政局，是政府經營典當融資管道。
公營質借機構，類似「民間當舖」經營方式。
借款人，須持有有價動產（黃金、鑽石、名牌包、名牌手錶…）交給動質處人員估價，抵押保管後，才能取得借款資金。
優勢
- 利率全台最低：政府政策推動，質借所的借款利率比民間當舖低，最低月利率0.32％。
- 免收倉棧費用：一般民間當舖，抵押物品，需繳一筆保管的倉棧費。動質處不收倉棧費、帳戶管理費、開辦費。
- 不調聯徵報告：動質處只看抵押品價值，不會調取借款人的聯徵報告，不看信用分數。
劣勢
- 需親自到場：借款人得親自前往動質處所在地，拿著想抵押的物品，給鑑定人員估價。
- 服務據點少：台北地區的公營質借處服務處少，目前有7間，有中山區、萬華區、文山區、中正區、大同區、士林區，如果借款人居住離這些區域較遠，得專程去到現場，可能花費不少路程時間，不如家中附近民間當舖方便。
- 營業時間只有平日：台北質借處的營業時間為週一至週五，早上9點到下午4點半，假日都不開門，如果平日要上班的借款人，無法親自前往借錢。
- 信用合作社
台北地區能夠借錢的信用合作社，目前只僅存「台北市第五信用合作社」。
成立於1918年，服務範圍限於大台北地區，包含台北市、新北市、桃園市的住戶。第五信用合作社，是營運超過百年的老品牌金融機構，值得信賴的老經驗。
優勢：
- 審核具在地人情味：相較於大型商業銀行標準化的審核機制，過分強調信用評分，第五信用合作社屬於深耕大台北社區的金融機構，重視長期放款往來與在地人情，審核條件相對有彈性。
- 貸款費用透明：五信是政府立案的合法金融機構，經營超過百年，各類貸款手續費幾乎固定，約 2,500 ~ 3,500 元起，不會像有些不合規的民間借款，貸款費用收費標準不一。
- 社員福利：當你成為信用合作社的社員，能享有專屬的存款與貸款利率優惠，經營理念以服務在地社員，達到互助互惠。
劣勢：
- 放款額度較低：受限於信用合作社資本規模較銀行小，無法如銀行能一次借出數千萬的大額企業融資，只適合民眾個人小額借款。
- 服務範圍受限：第五信用合作社，服務為區域性（僅限北北桃地區），跨地區住戶申辦不便，無法像銀行等金融機構有線上借款服務。
- 優惠資格限制：部分優惠利率方案，需先加入成為「社員」才享有，且需繳社員相關費用，對於暫時小額借款者相當不便民。
- 人工審核速度慢：因採人工作業，貸款審核、當面對保後撥款，將耗時多日，無法媲美銀行能線上快速審核和撥款。
