2026 年 7 月，一間叫「王道國際理財顧問」的公司涉嫌用跟知名銀行幾乎一樣的名字攬客，透過社群廣告招攬有資金需求的民眾簽下代辦合約，協助向融資公司申貸，再收取貸款金額 2 成的代辦費。
想解約的民眾被威脅要付 2 成違約金，合約還寫明一旦有人提告導致公司帳戶變警示戶，要每天賠 20 萬。
北檢兵分 23 路搜索，拘提 20 人，主嫌等 4 人遭聲押，全案依詐欺、背信、重利等罪嫌偵辦中。
貸款詐騙盯的對象都是急用錢的人，手法從收完代辦費就消失，到拿走你的帳戶當洗錢工具，再到用合約條款把你綁住榨錢，都有。
重點整理
- 還沒撥款就跟你收錢的，不管名目叫手續費、保證金還是帳管費，都是貸款詐騙的標準起手式
- 合法的貸款管道不會要你交出存摺、提款卡或網銀密碼，交出去你的帳戶會變成詐騙集團的洗錢工具
- 查公司用經濟部商工登記，查對方號碼有沒有被通報過打 165，兩步就能初步篩選
- 交出帳戶就算你是被騙的，帳戶功能還是會被限制至少 5 年，每天轉帳和提款上限各 1 萬元
- 發現被騙第一步打 165 反詐騙專線，165 可以啟動圈存、諮詢處理方式、轉介到派出所報案
貸款詐騙在騙什麼？
貸款詐騙不借你錢，要的是你的代辦費或你的帳戶。
急用錢的時候，你找的不是銀行就是代辦。
詐騙集團會把自己包裝成代辦公司，有的甚至會租辦公室、印名片、做網站，看起來什麼都有，就是沒有真的幫你去銀行送件這件事。
騙手續費的，先收代辦費、保證金、帳管費，收完就消失，電話打不通，公司查不到。
騙帳戶的，用「辦貸款需要綁定帳戶」的說法要你交出存摺跟提款卡，拿到之後直接轉給詐騙集團拿去收贓款。
騙你簽約背債的，真的幫你送件，但合約綁天價代辦費跟違約金，等你發現不對勁想退出，對方拿著白紙黑字跟你要錢，不付就威脅提告。
不管你最後有沒有借到錢，他們都已經從你身上拿到他們要的東西了。
怎麼看出貸款詐騙？
撥款前要你先付錢
假設你今天在網路上看到一則貸款廣告，加了 LINE，對方告訴你貸款沒問題，但要先繳一筆手續費才能開始跑流程。
你繳了，他跟你說還需要一筆保證金。
你又繳了，他說審核要加速需要一筆帳管費。
等你回過神來已經付了好幾萬，但錢一毛都沒下來，對方也不回訊息了。
這是最常見的貸款詐騙類型。
辨別的方式只有一個。
正常的銀行或融資公司收費的時間點是撥款之後，費用直接從撥款金額裡面扣（例如開辦費、帳管費），你不需要另外匯款給任何人。
在你帳戶裡面看到錢之前，任何叫你先付錢的，都不對。
要你交存摺、提款卡或網銀密碼
辦貸款需要提供財力證明跟身分證明，但不需要你把存摺跟提款卡交給對方。
銀行需要的是帳號跟資料，不是實體工具。
會要你交出存摺跟提款卡的，是要拿去當人頭帳戶。
詐騙集團需要大量帳戶來收受害者匯過來的錢，你的帳戶交出去以後就是他們的提款機。
等到警方追查金流，第一個被查到的是你的帳戶，不是詐騙集團。
你的帳戶一旦被拿去收贓款，就算你是被騙才交出去的，帳戶功能也會被限制至少 5 年。
沒有任何合法的貸款流程需要你把存摺實體交給別人。
公司名字很像銀行
一間公司叫做「某某銀行理財顧問」或「某某金控財務中心」，第一反應通常是覺得它跟那間銀行有關。
但顧問公司跟銀行是兩回事。
王道國際理財顧問涉嫌就是用這招。
公司名稱跟市面上一間真的銀行極為相似，不少民眾以為是關係企業才放心簽約。
後來該公司涉嫌改名為鑫勵公司繼續經營。
遇到名字像銀行的貸款公司，最快的做法是去經濟部商工登記查這間公司的營業項目。
銀行的營業項目裡會有「銀行業」，代辦公司不會有，一查就知道。
合約裡寫天價違約金或禁止提告
有些代辦公司確實會幫你送件，貸款也真的會下來，但合約裡面的條款是陷阱。
王道國際理財顧問案涉嫌的做法就是這樣。
他們確實有協助民眾向融資公司申貸，但成功之後收取貸款金額 2 成的代辦費。
等民眾發現合約條件跟當初說的不一樣，想解約時被威脅要付違約金。
合約裡還有一條，一旦有人提告導致公司帳戶被列為警示戶，每凍結一天就要賠 20 萬。
正常的商業合約不會把「你去報警」寫成違約條件。
任何合約條款試圖阻止你報警或求助，這件事本身就是問題。
遇到這種合約，不要因為名字印在上面就覺得有法律效力不敢動，先把合約拍照或掃描存下來，帶去法律扶助基金會預約免費諮詢，律師會協助判斷合約裡的哪些條款有效、哪些可以主張無效。
保證過件、不看聯徵
銀行核貸一定會調聯徵，看你的信用紀錄、負債比、還款能力。
融資公司的審核標準比銀行寬鬆，但也不是完全不看。
沒有任何一個合法的放款機構可以「保證過件」，因為核准與否取決於你的還款能力，這不是對方說了算的事。
打出「百分百過件」「不看聯徵」「有呼吸就能貸」的廣告，背後通常是詐騙，收完錢就跑，或是地下錢莊，利率會讓你付出比借到的錢還多的代價。
不管哪一種，看到這類廣告就可以關掉了。
怎麼查一間貸款公司是不是合法的？
查公司登記
到經濟部商工登記公示資料系統輸入公司名稱，可以查到公司是否存在、設立日期、營業項目、負責人是誰。
查到公司存在，只代表它有登記，合不合法經營貸款業務要另外看營業項目。
查不到，就連合法公司都不是。
另外看營業項目，寫的是「顧問」「管理」「企業社」，就不是銀行也不是融資公司，沒有放款資格。
用負責人和公司名稱交叉查
代辦公司被檢舉或移送之後可能會改名重新經營。
王道國際理財顧問涉嫌被多次投訴後改名為鑫勵公司，只查新名字查不到之前的紀錄。
除了查公司名稱，把負責人名字也拿去 Google 搜一次，加上「詐騙」「貸款」等關鍵字。
被害人的經驗通常會出現在 Dcard、PTT 或消保團體的紀錄裡。
打 165 問
拿到一個電話號碼或一個帳號，不確定對方是不是詐騙，直接打 165 反詐騙專線。
165 可以幫你查這組號碼有沒有被其他人通報過。
不需要等到「確定被騙」才打，懷疑的時候就可以打。
已經被騙了怎麼辦？
已經匯了代辦費
第一步打 165。
165 可以協請金融機構對收款端的帳戶啟動暫時圈存，把你匯過去的款項凍結在對方帳戶裡。
圈存有時間限制，時限一到如果警方沒有進一步通知，銀行就會解除凍結。
而且實務上詐騙集團收到錢通常會很快提領或轉出，圈存不一定來得及。
越早通報，對方還沒動那筆錢的機率越高。
通報之後帶著匯款紀錄（轉帳截圖或收據）到派出所報案，取得報案三聯單，留下正式紀錄。
已經交出存摺或提款卡
這是最麻煩的情況。
你的帳戶一旦被拿去收贓款，受害者報案之後警方會追金流，追到的第一個帳戶就是你的。
依照洗錢防制法第 22 條，無正當理由把帳戶交給別人使用，警察機關會裁處告誡，告誡後你所有金融帳戶的功能會被限制至少 5 年，每天轉帳跟提款上限各 1 萬元，網路銀行直接停用。
如果是收了錢才交的（賣帳戶），或是交付、提供的帳戶合計 3 個以上，直接進入刑事程序。
就算你是被騙才交出帳戶的，告誡還是會來。
這條法律的立法理由直接寫明，申辦貸款只需要提供帳號收受撥款，不需要交出提款卡跟密碼，以辦貸款為由交付帳戶不屬於法條所稱的正當理由。
告誡也不看你是不是故意的，只看帳戶有沒有被交出去。
一發現存摺或提款卡交出去了，立刻打電話給銀行掛失帳戶，然後去派出所報案，說明你是在什麼情況下交出帳戶的，留下紀錄。
這份報案紀錄是之後證明你是被害人的依據。
已經簽了代辦合約
合約上寫「不准提告」或「違約金 20%」，你還是可以報警。
那些條款本身就是控制手段，合理的合約條款不需要寫一條專門防你去報警。
把合約原本保留好（不要撕掉、不要交還給對方），帶去法律扶助基金會預約免費諮詢，律師會協助判斷合約裡的哪些條款有效、哪些可以主張無效。
對方持續打電話威脅要你付違約金的，把通話錄音存好，這些都是後續法律程序的證據。
急用錢有哪些合法的借款管道？
如果現在真的需要一筆錢，在找代辦之前先看看這幾個管道。
銀行信用貸款的門檻是有穩定收入跟還算乾淨的聯徵紀錄，利率從 2% 到 16% 都有，差在你的收入跟信用紀錄。
銀行核貸金額不夠，或條件談不攏，合法立案的融資公司也是一個選項，審核標準比銀行寬鬆，但利率通常比較高。
不管找銀行還是融資公司，收費都是撥款後才從貸款金額裡扣。
銀行跟融資公司都辦不下來，表示目前的信用或收入狀況確實比較困難。
這種時候去找代辦或在網路上找「保證過件」的廣告，碰到詐騙的機率很高。
可以先聯絡各縣市的社會局或衛福部 1957 福利諮詢專線，了解有沒有適用的緊急救助或低利貸款方案，這些是政府的資源，不收代辦費。
貸款詐騙｜常見問題
代辦貸款到底合不合法？
代辦公司本身不違法，但金管會多次公告，銀行不得受理代辦業者轉介的貸款案件，也禁止行員私下跟代辦合作。
所以代辦公司能幫你送件的對象，通常是融資公司，不是銀行。
代辦收費沒有統一標準，通常是按貸款金額的比例收取，這筆錢是代辦自己收的，跟銀行收的開辦費、帳管費是兩回事。
銀行的費用從撥款金額裡扣，你事前不需要另外匯錢。
撥款前要你另外匯錢的，不管名目是什麼，都是詐騙的特徵。
網路上看到的低利率貸款廣告可以信嗎？
不能照字面信。
廣告上的利率通常是「起」的利率，意思是最低可能的數字，實際利率要看你的信用條件。
這是行銷手法，銀行跟融資公司都這樣做。
有問題的是那些保證給你某個利率、而且審核過程異常簡單的廣告。
合法的放款機構一定要看你的條件才能報利率，沒看過你的聯徵跟財力就敢承諾數字的，通常是詐騙，或是先用低利率把你吸過來，實際核貸的時候換成另一個方案。
被騙去報案，錢拿得回來嗎？
能追回多少取決於通報速度跟對方帳戶裡的錢有沒有被轉走，多數情況拿不回全額。
詐騙集團收到錢之後通常會很快轉出去，透過多層帳戶把錢洗掉，最後能追回的金額要看警方追查金流的進度跟對方有沒有資產可以扣押。
詐欺是非告訴乃論之罪，檢警知道犯罪事實就能主動偵辦，不一定要你報案才會動。
但報案留下正式紀錄，後續對詐騙集團提起民事求償的時候，報案紀錄跟偵查資料會是重要的佐證。
發現被騙之後先打 165 啟動圈存，再去派出所報案，兩件事越快做越好。