雙證件借款好危險！證件不在手裡可能會有這些風險，該如何避險一次看

雙證件借款是什麼？

雙證件借款，就是只要可以提供身分證＋第二證件（健保卡、護照、駕照等）就可以申請到的貸款方案，算是信用貸款的一種。

這種貸款方式通常不用查聯徵也不用提供擔保品、擔保人，所以對信用有瑕疵或名下沒有擔保品的人來說，是一個在急需要錢的時候可以考慮的一個管道。

但是，因為涉及到「個人證件」，一旦不小心或沒注意，很有可能讓你的個資遭到外洩或冒用，因此和其他貸款方案筆，雙證件借款多了一種風險。

雙證件借款３大風險

雙證件借款看起來很方便，但潛在的風險也很大，小編整理了三大雙證件借款常見風險，讓你借款前先了解可能陷阱。

非法高額利率或代辦費

無論是雙證件借款還是其他貸款方案都可能會遇到這種陷阱，因為民間貸款的管道非常多，素質良莠不齊，不良或違法的業者會以「保證過件」為誘餌，向借款人收取高額利息或額外收取代辦費用。

但根據《民法》規定，約定利率上限為年息 16%，超過的利率是可以拒絕還款的。

即便是當鋪也有明確規定其年利率不能超過30％，另外收取的倉棧費不可以超過借款金額的5％。

有些業者也會假合法真違法，表面上標示利率低於法定上限，但另收手續費、保證金等隱藏成本，實際借款成本早已超過規定利率。

借貸不只是看利率、額度，手續費這些隱藏成本反而是很容易忽略的，一定要注意，避免掉入高利貸的陷阱。

話術誘騙抵押證件，假審核真盜用

很多人會詢問，雙證件借款或其他證件借款到底合不合法？這要看借貸業者那邊是如何利用證件的。

注意：身分證或健保卡僅能佐證身分。

雙證件借款之所以會有假冒身分的風險，就是因為不良業者「以審核流程需要」為由，要求借款人提供雙證件、銀行帳號、提款密碼等。然而將證件作為抵押或核貸工具，是違法的行為。

根據《當鋪業》第十六條規定，當鋪不可以收當借款人的個人證件，其他借貸業者更不應以任何理由要求抵押證件。

溫馨提醒：身分證、健保卡只能做為核對身分的證明，合法的借貸業者不會要求用證件作抵押。若遇到要求交付或抵押雙證件的情況，一定要遠離，它們十之八九都是詐騙或違法。

落入詐騙共犯或人頭戶

去年有一則新聞引起大眾關注，有人在大庭廣眾進行個資買賣，只要提供雙證件的正反影本，就給 1,000 元。

其實看到這則新聞，除了覺得那些人很可惡，都是騙那些資訊較不靈通的長輩以及附近的街友，也感到驚訝仍有很多人對於個資外流可能帶來的後果完全不知情。即使知道，對那些人來說，就算出了什麼事好像也沒差。

那你知道別人拿到你的證件可以拿來做什麼嗎？

答案就是：冒用你的身分！！！

獲取你的證件，他們可以假冒是你本人去申請貸款、開人頭戶，甚至是以你的名義進行詐騙，

• 申請貸款：
  現在許多銀行或民間貸款機構為了簡化審核的流程，提供線上申請貸款的服務，只要上傳資料，就可以完成借款的所有流程。最後，詐騙得到錢，但還款的人是你！
• 開人頭戶：
  除了線上申貸，也可以線上開戶，詐騙分子只需拍攝你的身分證正反面照片，再利用你的個人資料進行線上驗證。如果他們同時掌握了你的手機門號或另一個銀行帳號作為驗證工具，就可以成功開立數位帳戶進行洗錢等違法行為。
• 進行詐騙：
  詐騙集團可能會以網購、投資、交友的名義，和其他被害者進行交易，為了讓對方放心，所以提供你的證件。因此當受害人發現被騙時，就會透過證件找到你，真正行騙的人早就逃之夭夭，你也因為對方拿出你的證件有口說不清，不僅要背負罪名，還要對受害人進行賠償。

千萬不要覺得冒用身分沒什麼，一旦個資外洩，影響的不只是你自己，也會影響到其他人，損失也不只是金錢，更可能牽連法律責任與個人信用。因此，個人的雙證件、銀行帳戶、自然人憑證等重要資料一定要謹慎保管，以免讓自己成為詐騙集團的同夥。

雙證件借款風險避免

在了解完雙證件借款的風險後，應該要知道該怎麼避開這些陷阱，保護自己的個資，降低身分被冒用以及捲入詐騙的可能性，下面三個方法教你：

（一）留意廣告或宣傳手法是否誇大

要分清楚是「行銷手法」還是「詐騙」其實很難，畢竟詐騙集團非常了解借款人的心情，因此會用「馬上放款」、「不用審核」、「免聯徵」等口號吸引急需借錢的人，很容易和合法的民間貸款公司搞混。

因此，建議避免尋求過度宣傳或誇大承諾的業者／管道，以降低風險。

另外，「過度」和「適時」簡化流程是完全不同的概念。你可以想，銀行和金融機構它們也會擔心借出去的錢變呆帳，討不回來，怎麼可能完全省略審核流程。

通常不用你提供任何資料就借你錢的，多半是地下錢莊或高利貸，他們不在乎你的信用、收入，只要你能還就好，當然，如果你還不出，就會用暴力催收的方式向你要錢，代價非常高。

（二）提供證件時要防護

既然無法避免掉那些不良、違法的業者，那就在提供證件前採取以下這些措施，避免讓自己的個資外洩或冒用：

• 即便對方是「核對身分」也要小心
  就算對方不抵押你的證件，他也可以透過影印、拍照留存照片，再冒用你的身分線上申請貸款或騙取其他人，因此最好避免證件離開自己的眼前
• 避免提供證件正本
  提供證件影本並在影本上註明日期、「僅供○○用途使用」，並保留一份備分作為紀錄。

這些做法可以有效降低個資被盜用的風險，也能避免自己無意中成為詐騙集團的同夥。

（三）選擇合法與正規管道

想要在安全、個資不外洩的情況下借到錢，最根本的做法，就是選擇合法與正規的管道，在評估業者時，可以從以下兩個重點著手：

• 業者、公司是否依法登記
• 費用是否透明清楚

很多人都會因為急著借錢，忽略這些基本條件，但其實只要利用這點去篩，就能有效避開高利貸、詐騙或違法業者，降低借貸風險。

以 小老百姓貸款的證件借款 舉例

• 用雙證件作為身分確認的證明
• 貸款金額最高100萬元，提供的證明越多額度越大
• 安全的貸款利率，約5% ~ 12%
• 還款方式彈性