公司臨時需要資金周轉？可以考慮「公司票貼」，這篇指南帶你一次了解

公司票貼解決公司資金需求！公司票、公司票貼介紹

公司票是什麼？與個人票、客票差在哪？

公司票（公司支票），顧名思義，就是以公司名義開立的支票，經常在廠商貨款付款、工程款分期支付、房租或押金等商業交易中出現。

重點：公司票通常以遠期支票形式開立。

在商業交易上，為了避免廠商收到錢不認帳等問題，大家習慣用「月結」或「開立 2~3 個月後兌現的遠期支票」，也就是說，廠商收到公司票後，必須等到支票上寫的「發票日」當天或之後，才能把支票存入銀行帳戶領到錢。

公司票與個人票、客票差在哪？

其實，《票據法》並沒有公司票、個人票、客票這些名稱，而是市場上常見的用語。

根據支票的「開票人身份」與「持票人角度」可以分成公司票、個人票與客票三種，雖然沒有法定上的定義和區分，但在現實上，三者的信用風險與效力有很大的不同：

客票比較特別，它並不是依照開票人身分區分的票據類型，而是指收到其他公司、他人開立支票的對象。

舉例來說，Ａ開了一張支票給Ｂ，那這張支票對Ａ來說就是「公司票或個人票」，而對Ｂ來說，無論對方是以公司還是個人名義，它都是「客票」，只是持票角度不一樣。

公司票貼是什麼？

正如前面講到的，公司在商業往來中收到的支票，很多都是 30 天、60 天甚至 90 天後才能兌現的遠期支票。這意味著就算交易已經完成，公司也要等到支票到期後，才能真正收到這筆款項。

但企業經營時經常會遇到資金周轉需求，例如：

• 支付員工薪資
• 採購原物料
• 支付租金
• 其他營運開銷

如果所有費用、支出都要等到支票到期才能入帳，可能會影響公司的現金流。

這時候，公司票貼便成為許多企業常見的資金調度方式。

它也被稱為「公司票貼現借款」，讓你先利用公司尚未過期的支票，向銀行或民間公司換取現金，解決資金問題。

你也可以想成是，金融機構借你的這筆錢，算是「預支」，等期限到了錢就會直接還給金融機構，不只幫助公司解決資金問題，也對公司活化應收票據有幫助，提升資金運用與效率。

不過要特別注意的是，雖然叫做「公司票貼」，但市面上有九成的公司票貼都是指：

公司拿著客戶開立給自己的支票（客票）申請貼現，而不是拿自己開立的支票向金融機構借款。

公司票貼的申請條件與流程

公司票貼的適用對象

公司票貼並不是所有人都可以申請，主要適合給有營運需求的企業或法人，包括：

• 中小企業：需要短期資金周轉、支付貨款或薪資
• 工廠：原料採購或生產週轉資金不足
• 公司行號：剛創業或業務擴張時需臨時資金
• 法人團體：有固定收入來源或票據交易需求

補充：申請者需要具備一定信用紀錄或財務文件，銀行或融資公司會依照公司的營運狀況、財務的健康度來評估是否核准。

公司票貼的申請條件

• 年滿２０歲
• 負責人的身分證
• 必須是依法登記的公司行號
• 須持有支票且必須具有交易性質
• 開支票的公司需要信用良好，沒有跳票紀錄
• 公司營收需要超過申請票貼的金額

公司票貼的申請流程

1. 向銀行或合法金融機構諮詢
   說明需要的額度，以及確認公司票是否可以借、預估利率以及需要準備的資料。
2. 提出申請
   準備以下文件包括：
3. 1. 公司營利事業登記證
   2. 負責人身分證件
   3. 公司大小章
   4. 要兌換的未到期公司票（須提供買賣交易紀錄）
   5. 近六個月的營業報表（401報表）或資產負債表等財務證明
4. 審核評估
   銀行會審查支票的真假、是否為芭樂票，票面金額、到期日以及開票公司的信用狀況，根據這些作為核准的額度與借款利率。
5. 完成審核，簽約
   確認額度、利率後沒問題就可以簽約，完成對保手續。
6. 撥款到指定帳戶
   銀行會根據審核狀況，大概1－3個工作天會完成撥款；民間機構最快半小時就可以完成撥款。

申請公司票貼的兩大管道：銀行與民間

公司票貼的主要管道分為兩種：銀行與民間融資公司，兩者在審核標準、利率與撥款速度上都有明顯差異：

銀行

無論是小額信貸、還是公司票貼，銀行最大的安全就是利率低以及受到金管會管制，相對更安全、更有保障，然而它的審核條件也會比較高，整個流程比較繁瑣。

民間融資公司

會尋求民間融資公司的通常都是信用條件較差或急需資金的人，這也是民間融資的最大特色，審核門檻低、審核的流程較簡易，所以撥款的速度也會比較快，但就是利率相對較高，且通常會另外收取手續費用。

此外，因為市場上有許多民間融資公司，素質也是參差不齊，遇到高利貸或詐騙的風險非常高，所以最好找有依法登記且利率、合約都是透明的公司、平台，如小老百姓輕鬆貸，讓自己有更好的保障。

公司票貼的額度、利率

公司票貼的額度與利率，會受到開票公司信用、票據金額、票據天期、申請管道及申請人條件等因素影響。

一般來說，銀行利率較低，但會要求提供交易憑證、財務資料及信用紀錄，因此審核較嚴格；而民間融資公司審核較彈性、撥款速度較快，但利率與相關費用通常也較高。

注意：實際可貸額度與利率仍需依票據條件、開票公司信用狀況及各家機構的審核結果而定。

除了公司票貼，還有哪些解決辦法？

有時候公司票貼的額度可能不夠，或者利率太高，無法完全解決資金缺口。沒關係！除了公司票貼，以下方法或許可以幫到你：

政府創業貸款

其實政府有針對創業者或是中小型企業推出貸款方案，像鳳凰貸款、中小暨微型企業振興融資方案、青創貸款等，都是為了鼓勵即將創業的人或自營商所推出的政策貸款。

政府的貸款和銀行與民間公司相比，利率是最低的，如果你有符合政府貸款的條件，小編會建議選擇政府貸款，畢竟經營公司的成本本來就高，能用較低利率資金來周轉，是最划算的選擇。

銀行企業貸款

除了政府方案，銀行也提供多種企業貸款選項，協助公司解決資金周轉或擴充營運需求，常見類型包括：企業信用貸款、小額信貸、設備貸款等。

銀行企業貸款較適合信用條件良好、財務資料完整的中小企業，利率通常比民間融資公司低，資金成本相對合理。但是，銀行在審核的流程上會比較嚴謹、作業時間較長，在申請前最好先評估撥款時程，確認是否能及時解決資金需求。

民間企業貸款

民間企業貸款的種類相當多元，常見包括：週轉金貸款、設備購置貸款、動產／不動產擔保貸款、信用貸款及創業貸款等，企業主可以根據自身需求選擇適合方案。

相較於銀行與政府貸款，民間貸款的審核條件較寬鬆、撥款速度快，即使信用條件較弱，也仍有機會取得資金，適合短期急需周轉的公司。

但是民間的利率與風險相對較高，一定要確認業者是否合法，並詳閱合約內容，避免衍生額外成本。

融資性租賃

融資性租賃和上面的貸款比較不一樣，企業貸款或公司票貼是幫助你獲取一筆錢，但是融資性租賃是幫你解決「設備上不足的問題」，讓你不用在初期時支付太多成本就可以使用設備，資金的用途會更加明確。

如果是要購買設備上的資金不足，可以透過融資租賃的方式去解決。

但是融資性租賃的缺點以及風險需要再特別去了解，避免為自己和公司帶來不必要的麻煩和額外成本。

公司票貼的常見問題

申請公司票貼後，跳票會影響持票人的信用嗎？

通常不會直接影響持票方的信用。

票貼後如果支票到期發生跳票，主要責任是在「開票人」，因為真正欠錢的是開票的公司或個人，而不是持票人。

不過要注意的是，如果這筆票貼屬於有追索權的形式，一旦開票人跳票，票貼機構可能會回頭向持票人追討款項，這時候持票人就需要承擔還款責任，進而產生資金壓力。

申請公司票貼被拒怎麼辦？

被拒絕後，應該去了解被拒的原因，是信用條件不夠、資料不齊，還是支票本身風險較高。找出原因後再調整，或改找其他合法的資金管道，才不會因為急著用錢，反而遇到高利或詐騙的問題。